【借金生活脱出マニュアル】-任意整理 |
任意整理に関する情報 |
★任意整理★ ※整理によって減額になる状況は、 サラの金利と借りてる金額、年数でまったく違います。 借入れ額の少ない期間や金利の低い会社は、あまり減額になりません。 その場合も整理によって「将来利息」が無くなるので、絶望的にならず、まずはおちけつ。 ■全国弁護士会所在地 ttp://www.gm2000.co.jp/bengosikai.html ■弁護士選びと事件依頼 ttp://www.hanac.com/ ■クレサラ関連リンク ttp://regain.hp.infoseek.co.jp/linkCRESARA.htm ■クレジットカードを必要としないプロバイダー ttp://www3.airnet.ne.jp/hmx-12/provider/list/cash.html ■任意整理の流れ ttp://www.jooo.net/siryouframepage.htm ■利息制限法による弁済金計算 ttp://www.asahi-net.or.jp/~RG8S-SZK/kumiai/cs/ ■よくある質問その1 「○○のクレカだけ残したいのですが」 借金目的で残すという考え方なら、あなたは多重債務を繰り返します。 残しても近いうちに使用不可になり、半年以内に追加整理契約を 依頼する人がほとんどらしいです。 ネット決済にカードが必要ということなら、 東京スター銀行のマスデビというクレカもどきがあります。 ttp://tostar.s70.xrea.com/ (マスデビファンサイト参照) 「整理依頼したのに請求きてます。払わないといけませんか?」 払っちゃだめです。整理依頼してる弁護士事務所名を伝えましょう。 ほとんどがあっさり引き下がります。 もし債務者に脅されたら、すぐに担当弁護士に報告して下さい。 「弁護士費用がありません」 分割に応じてくれる弁護士事務所を選びましょう。 和解成立で支払いスタートするまで、三ヶ月ほどかかります。 その間借金支払いにまわしてたお金を積み立てたり、 生活を立て直します。下記体験サイトで整理の様子がわかります。 ttp://www.geocities.jp/gallo618/index.html (さよなら多重債務(返済記録参照)) 「任意整理か大口ローンでまとめるか、迷ってます」 100万円を金利18%のところで借りると、1年に金利だけでも18万円。 自分がいくら支払うことになるのか冷静に判断を。 大口低金利でまとめればサラに完済記録が残ります。 限度額増枠の営業にひっかかれば、更に借金が増すばかり。 あとから「やはり整理を」とあわてても、短期の低金利債務では債務額が減らないという覚悟が必要です。 (★借金を借金で返すのは破滅へのスタートです) ■よくある質問その2 「親にバレますか?」「会社にバレますか?」 任意整理は基本的には親にも会社にもバレません。 和解通知も弁護士に頼めば、弁護士事務所名の入ってない 封筒を使ってくれるなどの対処をしてくれるはずです。 しかし、「100%バレない」という保証はありません。 ●会社バレの例。 会社でクレジットカードを発行することになった場合。 営業職の人が出張経費をクレカで精算と、 会社で強制的にクレカ発行命令が下るケースがあるようです。 ●親バレの例。 親が家族カードに子供も登録しようとして、 債務整理の事実がバレてしまったというケースがあります。 任意整理で受ける罰は、5〜7年ほど借金が出来なくなるくらいです。 「もしかしたらいつかバレるかもしれない」 と、7年ほどドキドキするくらいの罰くらいは受けましょう。 (私も当然受けてる身の上です。はい。) 「整理するとローンが組めないんですか?」 基本的には新しいローンが組めない覚悟で。 借金によって破綻した生活を建て直すことが「任意整理」です。 自分の借金癖をあらためて、現金払いの生活を行いましょう。 欲しいものがあれば、貯金して買いましょう。 お金が足りなければ、それは自分の収入以上の浪費をしています。 ■よくある質問その3 「司法書士に頼んでもいいですか?」 必ず認定司法書士であることを確認してください。 司法書士は認定司法書士じゃないと裁判に対応出来ません。 認定司法書士でも簡裁に限られます。 弁護士はその点、法定代理人になれるので、依頼人としては そのほうが楽な場合があります。 ただ債務整理になれてない司法書士の場合、 交渉が下手で、通常の3年分割払いさえサラを説得できずに 2年で払えというケースもあるので、ご注意を。 「整理して分割で支払ってますが、急な出費で支払いが困難に」 すぐに担当弁護士に連絡してください。 お金が足りなくなった原因が「浪費」じゃなければ、 弁護士との話し合いで配慮してもらえるケースが多いです。 病気、怪我などの出費にそなえて、常に貯金をしておきましょう。 ボーナスが不景気で予定より少ない場合もあります。 会社が倒産することもあります。リストラもあります。 いざというときに借金が絶対に出来ないことを、忘れないでください。 「浪費してないけどお金が足りません」 収入以上の出費は「浪費」です。 水道光熱費 電話・ネット代 食費 交際費 雑費 自分が何にいくら使っているか、家計簿、小遣い帳でチェックしましょう。 ttp://allabout.co.jp/family/yarikuri/subject/msub_hitori.htm こちらのサイトなどを参考に、節約を習慣としましょう。 ■よくある質問その4 「家族が私名義で勝手に借金していたので、任意整理したいんですけど」 勝手にあなた名義で覚えの無い借金をされていた場合は、 あなたがした借金ではないことをしっかりと弁護士に伝えてください。 あなたに支払い義務はありません。 「自己破産のほうが得だと思います」 あなたの人生なので、選ぶのも自由だと思います。 ただし浪費が原因の場合、免責されません。 自己破産者として住所氏名電話番号を、公開される覚悟も必要です。 闇金は常に新規登録者をチェックしているので、 大量のDMや電話に悩まされることもあります。 「任意整理」は今までの自分の生活を見直し、借金癖を直し、 浪費を反省して生活を見直して「正常なお金の使い方」 を学んで生活を建て直すための制度です。 「地方でいい弁がいない。東京の弁に依頼出来るか」 弁護士事務所によっては、受けてくれるようです。 債務整理になれている弁護士事務所の場合、 費用も分割払いを引き受けてくれるところもあるので、 あきらめずに直接問い合わせてみてください。 「携帯だから読むの大変。質問に答えてよ」 ネットカフェにでも行きましょう。 ネットカフェ代が惜しいなら、お友達に頭を下げましょう。 もしくは弁護士にお金を払って相談しましょう。 ■よくある質問その5 「どれぐらいの期間利息だけを返済していると、残債が0になるんですか?」 利率 返済期間 ─────── 19% 16年6ヶ月 20% 12年11ヶ月 21% 10年11ヶ月 22% 9年7ヶ月 23% 8年7ヶ月 24% 7年10ヶ月 25% 7年2ヶ月 26% 6年8ヶ月 27% 6年2ヶ月 28% 5年10ヶ月 29% 5年6ヶ月 この期間より長く返済しているなら、 過払いが発生しています。 (あくまで天井まで借りているケースです) |